4 ayda 30 milyar liraya varan satış: Bankaların takipteki alacak oranı zirvede

Bankacılık sektöründe kredilerin geri dönüşünde yaşanan zorluklar ve takipteki alacak (NPL) yükü rekor seviyelere ulaştı. Ekonomim gazetesi yazarı Şebnem Turhan’ın haberine göre, bankaların tahsili gecikmiş alacak (TGA) satışları 23 Ekim itibarıyla 75 milyar liraya yaklaşarak tarihi zirvesini yeniledi.

Gerçekleştirilen rekor alacak satışlarına rağmen, bankacılık sektöründeki takipteki alacak oranı yüzde 5,12 ile son 5 yılın en yüksek seviyesine tırmandı. Tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarında ise takipteki alacak oranı verilerin tutulmaya başladığı dönemden bu yana görülen en yüksek seviyeye ulaştı.

Satışlar Olmasaydı Takipteki Bakiye 1 Trilyonu Aşacaktı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 16 Ekim haftası itibarıyla sektörün TL cinsi takipteki alacak bakiyesi 933,8 milyar lira seviyesinde gerçekleşti.

Yılın yaklaşık 10 aylık döneminde varlık yönetim şirketlerine yapılan yaklaşık 75 milyar liralık alacak devri gerçekleşmemiş olsaydı, TL cinsi takipteki alacak bakiyesi Türkiye tarihinde ilk kez 1 trilyon lira eşiğini geçerek 1 trilyon 8,7 milyar liraya ulaşacaktı. Satışlar öncesi hesaplanan takipteki alacak oranı ise yüzde 5,53 seviyesine karşılık geliyordu.

Bireysel Kredi ve Kartlarda Tarihi Rekor

Kredi türlerine göre incelendiğinde en belirgin bozulma bireysel segmentte yaşandı:

Tüketici Kredileri ve Bireysel Kredi Kartları: Toplam takipteki alacak oranı yüzde 5,72 ile tarihi zirvesine çıktı.

İhtiyaç Kredileri: İhtiyaç kredilerinde takip oranı yüzde 7,05 seviyesine ulaşarak rekor kırdı.

Bireysel Kredi Kartları: Kredi kartlarındaki takip oranı yüzde 6,13 ile Eylül 2019'dan bu yana görülen en yüksek seviyeyi kaydetti.

Benzer bir bozulma ticari tarafta da gözlendi. KOBİ kredilerinde takipteki alacak oranı yüzde 5,10'a yükselirken, taksitli ticari kredilerde yüzde 5,58 ve kurumsal kredi kartlarında yüzde 3,41 seviyeleri görüldü.

Yıl Sonu Beklentisi 100 Milyar TL

Giderek artan sorunlu kredi hacmi karşısında bankaların varlık yönetim şirketlerine yaptığı satışlar da hız kazandı. 2023 yılının tamamında 64,7 milyar lira olan TGA satış tutarı, bu yılın ilk 10 ayında geçen yılı yüzde 15,8 geride bıraktı. Sektör kaynakları, yıl sonuna kadar alacak satışlarının ilk kez 100 milyar lira sınırını aşabileceğini öngörüyor.

Kamu Bankaları Satış Yapmadı

Özel bankalardan Garanti BBVA, İş Bankası ve DenizBank 1 Temmuz sonrasında yaptıkları portföy satışlarıyla öne çıkarken, kamu bankalarının (Ziraat Bankası, VakıfBank, Halkbank) bu yıl herhangi bir tahsili gecikmiş alacak satışı ihalesi düzenlememesi dikkat çekti. Satış yapmayan kamu bankalarında TL cinsi takipteki alacak bakiyesi, Haziran sonundan 16 Ekim'e kadar olan süreçte 88,2 milyar lira artarak 358,6 milyar liraya ulaştı.